Обучението ще започне със следните теми:

• Мисловна нагласа за креативност(мислене за растеж, преодоляване на менталните бариери)
• Разнопосочно срещу целенасочено мислене.

Участничките ще се запознаят с различни техники за креативност, включително брейнсторминг, SCAMPER, мисловни карти, Шестте мислещи шапки и подхода „Как бихме могли?“.

След това те ще придобият основни знания за изготвяне на стратегически иновационен план, като трансформират своите иновативни идеи, генерирани чрез процеса на дизайн мислене, в добре структурирана стратегия. Този план ще включва ключови елементи като:

1. Дефиниране на иновационната стратегия.
2. Визия, мисия и ценности.
3. Поставяне на ясни цели, определяне на ключови показатели за представяне KPIs и измерване на успеха.
4. Идентифициране на основната нужда („Job to Be Done“) и прилагане на модела на  проблем – решение  (Pain-Gain).
5. Определяне на предложението за стойност.
6. Създаване на бизнес модел канава.

След това участниците ще научат как да прилагат своята иновационна стратегия, а накрая ще оценят своя иновационен потенциал, използвайки методологията INNOVATE – инструмент за самооценка, широко използван от сръбските МСП.

Обучението включва три интерактивни упражнения. Самооценката на иновационния потенциал ще бъде предоставена като индивидуален инструмент за самостоятелна работа, което ще позволи на участничките да я прилагат в удобно за тях време.

Оценка на представянето на компанията (финансов анализ и анализ на основните коефициенти) 

Оценката на представянето на една компания изисква систематичен финансов анализ и разбиране на ключовите финансови съотношения. Финансовият анализ включва проследяване на тенденциите в приходите, разходите и печалбата във времето, за да се оцени потенциалът за растеж и оперативната ефективност. За жените предприемачи тези анализи са особено ценни, тъй като им помагат да адаптират стратегиите си за повишаване на конкурентоспособността си.

Анализът на съотношенията опростява оценката на финансовото състояние на бизнеса. Коефициентите за рентабилност (напр. нетен марж на печалбата) показват колко ефективно бизнесът преобразува приходите в печалба. Коефициентите на ликвидност измерват способността на компанията да покрива краткосрочните си задължения. Коефициентите на задлъжнялост показват доколко бизнесът разчита на заеми и външно финансиране. Коефициентите на ефективност отразяват колко добре се управляват активите за генериране на приходи.

Използвайки тези инструменти, жените предприемачи могат да идентифицират силните страни на своя бизнес, да адресират слабостите и да вземат информирани решения. Финансовият анализ не само подпомага стратегическото планиране, но също така повишава доверието сред заинтересованите страни и потенциалните инвеститори.

Фигура 1 Ключови аспекти на достъпа до финансиране. Създадено от автора.

Коефициенти на ликвидност

Ликвидност: Способността на фирмата да изплаща краткосрочните си задължения.

Коефициентите на ликвидност измерват способността на една компания да покрива своите краткосрочни задължения. Текущият коефициент, изчисляван като текущи активи, разделени на текущи пасиви, показва наличието на ресурси за покриване на дълговете. По-висок коефициент показва по-добра ликвидност, докато по-нисък коефициент може да е знак за потенциални финансови затруднения.

Бързият коефициент (acid-test ratio) прави по-прецизен анализ, като изключва инвентара от активите и се фокусира само върху ликвидните средства. Това е особено полезно за бизнеси в сектори с бавнооборотни стоки. За жените предприемачи разбирането на тези коефициенти е от решаващо значение за поддържането на финансова стабилност и предотвратяването на финансови затруднения.

Бързият коефициент, известен още като acid-test ratio, представлява по-строг тест за ликвидността на една компания. Той изключва най-малко ликвидните  активи от текущите  активи на компанията –  материалните запаси.

Редовното проследяване на коефициентите на ликвидност помага да се идентифицират проблеми с паричните потоци, осигурява готовност за покриване на финансови задължения. Също така засилва доверието сред кредиторите и доставчиците, което улеснява по-гладкото управление на бизнеса.

Кредитни коефициенти

Кредитните коефициенти измерват способността на една компания да изплаща своите дългове. Коефициентът на задлъжнялост (Debt-to-Equity Ratio) сравнява общите пасиви със собствения капитал на акционерите, като показва баланса между заетите средства и инвестициите на собствениците. По-висок коефициент може да е признак на финансов риск, но също така подчертава потенциала за растеж, ако дългът се управлява ефективно.

Коефициентът на покритие на лихвите (Interest Coverage Ratio) измерва колко лесно бизнесът може да изплаща лихвите по своите задължения, използвайки оперативния си доход. Този показател е особено важен за жените предприемачи, които търсят заеми, тъй като дава увереност на кредиторите относно способността за изплащане. Жените предприемачи могат да използват тези анализи, за да оптимизират своите стратегии за заемане и да договорят по-благоприятни условия.

Разбирането и прилагането на кредитните коефициенти помага на бизнеса да постигне устойчив растеж, като същевременно запази финансова стабилност.

 Финансиране на иновации за МСП на жени

Финансирането на иновации е от ключово значение за подпомагането на жените предприемачи и за насърчаване на растежа на малките и средните предприятия (МСП). Безвъзмездните средства, заемите и капиталовото финансиране са сред най-популярните възможности. Държавните органи и международните организации често предлагат специализирани програми в подкрепа на бизнеси, ръководени от жени, особено в областта на технологиите, устойчивото развитие и иновациите.

За да се осигури финансиране, е необходим стабилен бизнес план, който подчертава иновативния аспект на предприятието. Това включва идентифициране на уникално предложение (уникално конкурентно предимство, доказване на пазарния потенциал и описание на очаквано въздействие и резултати. Освен това, бизнес инкубаторите и акселераторите предлагат менторска подкрепа в допълнение към възможностите за финансиране.

Жените предприемачи разполагат с разнообразни възможности за финансиране, всяка от които има своите предимства и предизвикателства. Изборът на метод зависи от бизнес модела, етапа на развитие и финансовите нужди. Познаването на различните източници на финансиране позволява на предприемачите да разработят стратегически подход към осигуряването на капитал и да изградят успешен и устойчив бизнес.

Осигуряването на финансиране е един от най-критичните аспекти при стартирането и разширяването на бизнес. Жените предприемачи често се сблъскват със специфични предизвикателства при достъпа до капитал, но съществуват различни варианти за подкрепа на техните начинания.

Тези източници на финансиране се различават по критерии за допустимост, условия за изплащане и степента на контрол върху бизнеса, която остава в ръцете на предприемача. По-долу е представен теоретичен преглед на основните методи за финансиране.

1. Безвъзмездни средства (неподлежащи на връщане средства) – Grants

Безвъзмездните средства са финансови помощи, предоставяни от държавни органи, частни организации или неправителствени организации за подкрепа на бизнеса, без да се изисква тяхното връщане. Обикновено се отпускат на база специфични критерии, като сектор на дейност, социално въздействие или характеристиките на собственика на бизнеса (например жени предприемачи).

Основни характеристики:

• Не се изисква връщане на средствата. 
• Конкурентен процес за кандидатстване
• Може да има изисквания за отчетност относно използването на средствата.
• Обикновено се отпускат за конкретни бизнес цели (например иновации, социално въздействие).

📌 Пример: Държавно финансирани безвъзмездни средства за жени предприемачи подпомагат тяхната способност да бъдат активни участници в икономиката, като намаляват финансовите бариери за стартиране и разширяване на бизнеса.

2. Бизнес заеми

Бизнес заемът е форма на дългово финансиране, при която предприемачът заема капитал от финансова институция, онлайн кредитор или държавна програма и го изплаща с лихва за определен период. Заемите предлагат структурирана схема на изплащане, но изискват добра кредитна история, бизнес план и в някои случаи обезпечение.

Основни характеристики:

• Изисква изплащане с лихва
• Може да бъде обезпечен (изисква обезпечение) или необезпечен (по-високи лихвени проценти)
• Може да бъде краткосрочен или дългосрочен според нуждите на бизнеса.
• Позволява на собствениците да запазят пълната собственост върху бизнеса.

📌 Пример: Микрокредитите са често използван метод за финансиране на малки бизнеси, особено в развиващите се икономики, предоставяйки нисколихвен капитал на жени предприемачи.

3. Рисков капитал (Venture Capital) и бизнес ангели

Рисковият капитал и инвестициите от бизнес ангели включват външни инвеститори, които предоставят капитал в замяна на дял от собствеността в бизнеса. Фондовете за рисков капитал обикновено инвестират в бързоразвиващи се стартъпи, докато бизнес ангелите са физически лица, които осигуряват финансиране в ранните етапи.

Основни характеристики:

• Осигурява значително финансиране за разрастващи се бизнеси.
• Инвеститорите придобиват дял в компанията и могат да влияят върху вземането на решения.
• Подходящ за иновативни и стартъпи с висок потенциал.
• Изисква солиден бизнес план и стратегия за растеж.

📌 Пример: Технологичните стартъпи често привличат рисков капитал, тъй като демонстрират висок потенциал за бърз растеж и печалба.

4. Краудфъндинг (групово финансиране)

Краудфъндингът е метод за набиране на средства от голям брой хора, обикновено чрез онлайн платформи. Той позволява на предприемачите да осигурят финансиране без традиционни финансови посредници, като се възползват от обществената подкрепа и интерес.

Основни характеристики:

• Използване на дигитални платформи за набиране на малки суми от много дарители.
• Може да бъде базиран на възнаграждение (предварителна продажба на продукти), на собствен капитал (предлагане на акции) или на дълг (възвръщаеми заеми).
• Идеален за бизнеси, основаващи се  на продукти, и творчески проекти.
• Изисква силен маркетинг и ангажираност на аудиторията.

📌 Пример: Бизнеси, ръководени от жени в модния или технологичния сектор, често използват Kickstarter за осигуряване на начално финансиране, като предлагат предварителни поръчки като награда за тези, които са ги подкрепили.

5. Бизнес състезания и акселераторски програми

Предприемаческите състезания и акселераторските програми осигуряват финансиране, менторство и мрежови възможности за стартиращи компании. Много от тези програми са насочени към подкрепа на жени предприемачи, като предоставят капитал в замяна на участие в програми за обучение и наставничество.

Основни характеристики:

• Конкурентен процес на подбор.
• Осигурява финансиране, менторство и възможности за създаване на бизнес контакти.
• Често насочен към иновации, технологии или социално предприемачество.
• Някои програми изискват частична собственост в замяна на финансирането.

📌 Пример: Инициативата Cartier Women’s предоставя грантове и менторство на жени предприемачи, чиито бизнеси имат социално въздействие.

6. Самофинансиране

Самофинансирането означава финансиране на бизнеса със собствени спестявания, реинвестиране на печалбите или използване на приходи от ранни операции, вместо търсене на външно финансиране. Този метод позволява на предприемачите да запазят пълната собственост и контрол, но може да ограничи темповете на растеж поради ограничени ресурси.

Основни характеристики:

• Без дългове или загуба на дялове от бизнеса.
• Изисква финансова дисциплина и внимателно управление на бюджета.
• Най-подходящ за бизнеси, които могат бързо да генерират приходи.
• Може да ограничи възможностите за разширяване без външно финансиране.

📌 Пример: Много малки бизнеси започват със самофинансиране, като реинвестират първоначалните печалби в растежа си, преди да потърсят външно финансиране.

Полезна информация за възможностите за финансиране можете да намерите в раздела „Грантове и програми за жени предприемачи“.

С правилната финансова подкрепа и достъп до ресурси, жените предприемачи могат да разширят своя бизнес, да навлязат на нови пазари и да допринесат значително за икономическото развитие.

Обучение за представяне пред инвеститори

Презентирането е ключово умение за предприемачите, които търсят инвестиции.  Успешната презентация представя накратко бизнес идеята, целевия пазар, модела на приходите и потенциала за растеж. Жените предприемачи могат да придобият увереност, като структурират презентации, които подчертават иновациите, финансовата устойчивост и социалното въздействие.

Основните компоненти на успешната презентация пред инвеститори включват въвеждаща част, представяне на проблема и неговото решение, както и ясно дефинирано искане за инвестиция (сума на инвестицията и за какво ще бъде използвана). Използването на визуални материали и аргументи, подкрепени с данни, повишава достоверността, а репетирането подобрява увереността и качеството на представянето.

Представянето пред инвеститори изисква ясна комуникация, стратегическо планиране и увереност. За да увеличат шансовете си за привличане на финансиране, жените предприемачи трябва да преминат през структурирано обучение за да усъвършенстват представянето и подхода си.

Чрез подобряване на презентационните материали (Pitch Deck), овладяване на разказването на завладяваща бизнес история, участие в тренировъчни презентации (Mock Pitching), уверено отговаряне на въпроси от инвеститори, можете  значително да увеличите шансовете си за осигуряване на финансиране.

Презентацията (Pitch Deck) обикновено се състои от 10-12 слайда, които подчертават основните аспекти на бизнеса. Тя трябва да включва:

1. Дефиниране на проблема – Ясно формулиране на проблема, който бизнесът решава.

2. Решение и уникално предложение за стойност – Обяснение как продуктът/услугата предоставя решение на проблема.

3. Пазарна възможност – Размер на пазара и потенциал за растеж.

4. Бизнес модел – Как бизнесът генерира приходи?

5. Напредък и ключови постижения – Основни успехи, привличане на нови на клиенти или данни за приходи.

6. Конкурентно предимство – Какво отличава бизнеса от конкурентите?

7. Стратегия за навлизане на пазара (Go-To-Market Strategy) – План за привличане на клиенти.

8. Финансови прогнози – Реалистични прогнози за приходи и разходи.

9. Искане за финансиране – Колко финансиране е необходимо и за какво ще се използва?

10. Екип – Ключови членове на екипа и тяхната експертиза.

Разглеждане на концепцията за нетен оборотен капитал за ефективно управление на оперативните финанси

Нетният оборотен капитал (NWC) представлява разликата между текущите активи и текущите пасиви. Той отразява наличната ликвидност за ежедневните операции на бизнеса. Положителният NWC гарантира безпроблемно функциониране на бизнеса докато отрицателен NWC може да бъде сигнал за проблеми с паричните потоци.

Управлението  на NWC включва оптимизиране на нивата на материалните запаси, ускоряване на процеса по събиране на вземания, удължаване на сроковете за плащане, без да се компрометират отношенията с доставчиците.

За жените предприемачи доброто управление на нетния оборотен капитал е от съществено значение за поддържане на финансова стабилност и подпомагане на растежа.

Чрез редовен преглед на нетния оборотен капитал (NWC), предприемачите могат да идентифицират области за подобрение, да гарантират оперативна ефективност и да се подготвят за непредвидени финансови нужди.

Проверка за наложени тежести

Проверката за наложени тежести включва установяване дали даден бизнес е с финансови ограничения, като замразени банкови сметки или неизплатени задължения. Тази стъпка е от съществено значение за поддържане на прозрачност и надеждност във финансовите операции.

Сертификатите, потвърждаващи плащането на данъчни задължения, са също толкова важни. Те гарантират на заинтересованите страни, че бизнесът спазва данъчните разпоредби и избягва правни проблеми. За жените предприемачи тези сертификати повишават доверието на инвеститори, кредитори и клиенти, улеснявайки по-гладкото сътрудничество.

Придържането към тези практики не само предпазва бизнеса от санкции, но и подобрява неговата репутация на конкурентните пазари.

Удостоверения, потвърждаващи уреждането на данъчни задължения

Удостоверенията, потвърждаващи плащането на данъчни задължения, служат за да уверят заинтересованите страни, че бизнесът спазва данъчните разпоредби, избягвайки правни проблеми. За жените предприемачи тези сертификати повишават доверието на инвеститори, кредитори и клиенти, улеснявайки по-гладкото сътрудничество.

Придържането към тези практики не само предпазва бизнеса от санкции, но и подобрява неговата репутация на конкурентните пазари.

Оценка на кредитоспособността

Оценката на кредитоспособността определя способността на бизнеса да изплаща своите задължения. Тя включва както количествен, така и качествен анализ. Количествените аспекти обхващат анализ на финансови съотношения като дълг към собствен капитал и коефициент на покритие на лихвите. Количествените аспекти се фокусират върху историята на бизнеса, репутацията в индустрията и управленските умения.

Жените предприемачи трябва да разбират своя кредитен профил, за да могат си осигурят ефективен достъп до финансиране. Изграждането на силна кредитна история изисква навременно изплащане на задълженията, поддържане на добър баланс между дълг и наличен кредит, както и осигуряване на финансова прозрачност.

Тази оценка е от решаващо значение за договарянето на благоприятни условия по заемите и изграждането на доверие сред кредиторите. Редовните анализи позволяват на предприемачите да подобрят своята кредитоспособност и да се подготвят за бъдещи възможности за растеж.

Извършване на оценка за определяне на кредитоспособността на предприятието

Оценката на кредитоспособността започва с детайлен преглед на финансовите документи, като балансови отчети и отчети за паричните потоци. Предприемачите трябва да се уверят, че тези отчети са точни и актуални. Финансовите коефициенти, включително показатели за ликвидност и платежоспособност, предоставят ценна информация за финансовото състояние на компанията.

Качествени фактори, като стабилността на управленския екип и репутацията на пазара, също се вземат под внимание. За жените предприемачи съчетаването на личната кредитна история с тази на бизнеса може да подобри цялостната оценка.

Оценка на кредитоспособността:

• Значението на оценката на кредитоспособността за достъпа до финансови ресурси.
•  Как да се оцени собствената кредитоспособност?
•  Количествен анализ
•  Качествен анализ
•  Презентация пред инвеститори (Pitching)

Редовното извършване на оценки позволява на бизнеса да идентифицира области за подобрение, да укрепи финансовото си състояние и да получи достъп до по-широк набор от възможности за финансиране.

Анализ на рентабилността

Анализът на рентабилността измерва способността на една компания да генерира печалба спрямо своите приходи, активи и собствен капитал. Основни показатели включват брутен марж на печалбата, оперативен марж на печалбата и възвръщаемост на собствения капитал (ROE). Тези показатели показват дали бизнес моделът е устойчив и ефективен.

За жените предприемачи разбирането на рентабилността помага да се идентифицират възможности за намаляване на разходите и оптимизиране на ценовите стратегии. Анализирането на тенденциите във времето може да покаже успеха на дадени инициативи и да подпомогне стратегическото планиране.

Значение на анализа на рентабилността за жените предприемачи

• 🚀Достъп до финансиране– Инвеститорите и кредиторите оценяват рентабилността, преди да предоставят капита
• 📊 Бизнес растеж – Помага да се вземе решение, кога да се разшири бизнесът, да се наеме персонал или да се инвестира в нови продукти.
• 💰 Ценообразуване и контрол на разходите – Осигурява конкурентни цени на продуктите/услугите, като същевременно се поддържа рентабилност.
• 👩‍💻 Финансова независимост – Рентабилният бизнес позволява на жените предприемачи да реинвестират и разширяват дейността си, без да разчитат на външно финансиране.

Ефективният анализ на рентабилността е от решаващо значение за привличането на инвестиции, тъй като доказва потенциала на бизнеса за дългосрочен растеж. Освен това, той дава възможност на предприемачите да вземат информирани решения, които съответстват на техните финансови цели.

Провеждане на задълбочен анализ на рентабилността на компанията

За да направите пълен анализ на рентабилността, започнете с изчисляване на маржовете на печалба и ги сравнете със средните стойности в индустрията. Тази стъпка помага да се определи дали бизнесът работи ефективно и конкурентно.

След това анализирайте структурата на разходите, включително фиксирани и променливи разходи, за да установите области, в които могат да бъдат намалени разходите, без да се прави компромис с качеството. Оценете рентабилността на продуктите или услугите, за да определите кои от тях носят най-голям принос към крайната печалба.

За жените предприемачи редовното проследяване на тези показатели допринася за финансова прозрачност и укрепва тяхната позиция при търсене на финансиране или бизнес партньорства. Чрез оптимизиране на рентабилността, бизнесът може да постигне устойчив растеж и да засили своето пазарно присъствие.

SWOT анализ

SWOT анализът е опростен, но мощен инструмент, който помага на жените предприемачи да оценят своя бизнес, като идентифицират силните и слабите страни, възможностите и заплахите. Той предоставя ясна представа за текущото състояние на бизнеса и подпомага вземането на стратегически решения.

Какво означава SWOT?

Защо SWOT анализът е важен за жените предприемачи?

✔ Помага за по-доброто вземане на решения.
✔ Идентифицира области за подобрение на бизнеса.
✔ Насочва стратегическото планиране.
✔ Подготвя бизнеса за справяне с предизвикателства.

Редовното провеждане на SWOT анализ гарантира, че стратегиите остават в съответствие с бизнес целите. Той подпомага информираното вземане на решения и дава възможност на предприемачите да прилагат проактивен подход за справяне с предизвикателства и използване на възможности.