El módulo comenzará con los siguientes temas:

• Mentalidad creativa (mentalidad de crecimiento, superación de barreras mentales)
• Pensamiento divergente vs. convergente

Las participantes conocerán varias técnicas de creatividad, que incluyen Lluvia de Ideas, SCAMPER, Mapas Mentales, Seis sombreros para pensar y el enfoque “¿Cómo podríamos?”.

A continuación, adquirirán conocimientos fundamentales sobre la elaboración de un plan estratégico de innovación, transformando sus ideas innovadoras, generadas a través del proceso de Design Thinking (Pensamiento de Diseño), en un plan estructurado. Este plan incluirá elementos clave como:

1. Definición de la estrategia de innovación
2. Visión, misión y valores
3. Establecer objetivos claros, KPI y medir el éxito
4. Identificación del trabajo a realizar y aplicación del modelo de dolor-ganancia
5. Definición de la propuesta de valor
6. Creación de un lienzo de modelo de negocio

A continuación, Las participantes aprenderán a implementar su estrategia de innovación y, por último, evaluarán su potencial de innovación utilizando la metodología INNOVATE, una herramienta de autoevaluación muy utilizada por las pymes serbias.

El módulo incluye dos ejercicios interactivos. La autoevaluación del potencial de innovación se proporciona como una herramienta que permite a las participantes aplicarla a su conveniencia.

Evaluación del Desempeño de la Empresa (Análisis Financiero y Análisis de Ratios Básicos)

La evaluación del rendimiento de una empresa requiere un análisis financiero sistemático y la comprensión de los ratios clave. El análisis financiero implica examinar las tendencias de los ingresos, los costes y los beneficios a lo largo del tiempo para evaluar el potencial de crecimiento y la eficiencia operativa. Todas las empresarias se pueden beneficiar de estos conocimientos, que les ayudan a adoptar estrategias que mejoren la competitividad.

El análisis de los ratios básicos simplifica la evaluación de la salud financiera de la empresa. Los ratios de rentabilidad, como el margen de beneficio neto, indican la eficiencia con la que una empresa convierte los ingresos en beneficios. Los ratios de liquidez evalúan la capacidad de cubrir las obligaciones a corto plazo, mientras que los ratios de apalancamiento miden la dependencia de la empresa de los recursos ajenos (prestados). Los ratios de eficiencia hacen un seguimiento de la eficacia con la que se gestionan los activos para generar ingresos.

Con estas herramientas, las mujeres empresarias pueden identificar fortalezas, abordar debilidades y tomar decisiones informadas. El análisis financiero no solo fomenta la planificación estratégica, sino que también genera confianza entre las partes interesadas y las personas o entidades inversoras.

Ratios de liquidez

Liquidez: la capacidad de una empresa para pagar sus deudas a corto plazo.

Los ratios de liquidez miden la capacidad de una empresa para cumplir con las obligaciones a corto plazo. El coeficiente corriente, calculado como los activos corrientes divididos por los pasivos corrientes, indica la disponibilidad de recursos para cubrir las deudas. Un ratio más alto sugiere una mejor liquidez, mientras que un ratio más bajo indica una posible tensión financiera.

La relación rápida (Test de prueba ácida) refina este análisis al excluir el inventario de los activos, centrándose solo en los recursos líquidos. Esto es particularmente útil para las empresas en sectores con inventarios de baja rotación. Para todas las emprendedoras, comprender estos ratios es vital para mantener la estabilidad operativa y evitar dificultades financieras. También conocido como ratio rápido, se trata de una prueba más estricta de la liquidez de una empresa. Ignora el menos líquido de los activos corrientes de la empresa: los inventarios (existencias). 

Test de prueba ácida =	Activos líquidos
	Pasivo Corriente

El seguimiento regular de los ratios de liquidez ayuda a identificar los cuellos de botella en el flujo de caja y garantiza la preparación para cumplir con los compromisos financieros. También genera confianza con prestamistas y empresas proveedoras, lo que facilita operaciones comerciales más fluidas.

Ratios de crédito (endeudamiento)

Los ratios de crédito evalúan la capacidad de una empresa para hacer frente a sus obligaciones de pago. La relación deuda-capital compara los pasivos totales con el capital de las personas accionistas, reflejando el equilibrio entre los fondos prestados y las inversiones de las personas propietarias. Un ratio más alto puede indicar riesgo financiero, pero también pone de manifiesto el potencial de crecimiento cuando se gestiona de forma eficaz.

El índice de cobertura de intereses mide la facilidad con la que una empresa puede pagar los intereses de su deuda utilizando los ingresos operativos. Esta relación es fundamental para las empresas que buscan préstamos, ya que tranquiliza a quienes conceden préstamos sobre la capacidad de pago. Las mujeres empresarias pueden aprovechar estos conocimientos para optimizar las estrategias de endeudamiento y negociar condiciones favorables.

Al comprender y aplicar los coeficientes crediticios, las empresas pueden lograr un crecimiento sostenible al tiempo que mantienen la estabilidad financiera.

Financiación de la innovación para las pymes de mujeres

La financiación de la innovación es crucial para empoderar a las mujeres empresarias e impulsar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes). Las subvenciones, los préstamos y la financiación de capital son opciones populares. Los gobiernos y las organizaciones internacionales a menudo ofrecen programas específicos para apoyar a las empresas dirigidas por mujeres en tecnología, desarrollo sostenible y otros campos innovadores.

 

Asegurar la financiación requiere un plan de negocios sólido que destaque el aspecto innovador de la empresa. Esto incluye identificar una propuesta de venta única, demostrar el potencial de mercado y describir el impacto esperado. Además, las mujeres emprendedoras pueden beneficiarse de incubadoras y aceleradoras que ofrecen mentoría junto con oportunidades de financiación.

 

Las mujeres empresarias tienen múltiples opciones de financiación disponibles, cada una con beneficios y desafíos únicos. La elección del método de financiación depende del modelo de negocio, la etapa de crecimiento y las necesidades financieras. Al comprender estas fuentes de financiación, las mujeres empresarias pueden desarrollar un enfoque estratégico para asegurar capital y construir negocios exitosos y sostenibles.

 

Asegurar la financiación es uno de los aspectos más críticos del lanzamiento y crecimiento de un negocio. Las mujeres empresarias enfrentan desafíos únicos para acceder al capital, pero hay varias opciones de financiación disponibles para apoyar sus emprendimientos. Estas fuentes de financiación difieren en cuanto a la elegibilidad, las obligaciones de pago y el nivel de control empresarial que requieren. A continuación, se presenta una descripción teórica de los principales métodos de financiación.

 

• Subvenciones (fondos no reembolsables)

Las subvenciones son recursos financieros otorgadas por gobiernos, organizaciones privadas u organizaciones sin ánimo de lucro para apoyar a las empresas sin requerir reembolso. Por lo general, se otorgan en función de criterios específicos, como el enfoque del sector, el impacto social o la composición de la propiedad de la empresa (por ejemplo, empresas dirigidas por mujeres).

 

Características principales:

• No se requiere reembolso
• Proceso de solicitud competitivo
• A menudo se otorgan para fines comerciales específicos (por ejemplo, innovación, impacto social)
• Suelen tener requisitos de informes de justificación para mostrar la utilización de los fondos

 

📌 Ejemplo: Las subvenciones respaldadas por el gobierno para mujeres empresarias apoyan el empoderamiento económico al reducir las barreras financieras para la entrada y expansión de empresas.

📌  En Andalucía:  Consulta la Guía que elabora y actualiza Andalucía Emprende sobre incentivos y subvenciones.

 

• Préstamos para negocios

Un préstamo comercial es una forma de financiación de deuda en la que una persona emprendedora pide prestado capital a una institución financiera, a prestamistas en línea o un programa respaldado por el gobierno y lo paga a lo largo del tiempo con intereses. Los préstamos proporcionan un cronograma de pago estructurado, pero requieren un historial crediticio sólido, un plan de negocios y, a veces, una garantía.

 

Características principales:

• Requiere reembolso con intereses
• Puede ser asegurado (requiere garantía) o no garantizado (tasas de interés más altas)
• Puede ser a corto o largo plazo, dependiendo de las necesidades del negocio
• Permite a las personas propietarias de negocios mantener la propiedad total del capital

 

📌 Ejemplo: Los microcréditos son un método de financiación común para las pequeñas empresas, especialmente en las economías en desarrollo, que proporcionan capital a bajo interés a las mujeres empresarias.

📌 En Andalucía: Consulta los convenios que ofrece Andalucía Emprende con distintas entidades financieras

 

• Capital Riesgo (CR) e Inversionistas Ángeles (Business Angels)

El capital de riesgo (CR) y el apoyo a través de Business Angels involucran a personas o entidades inversoras externas que proporcionan capital a cambio de participación accionarial (propiedad parcial) en el negocio. Las empresas de capital de riesgo suelen invertir en startups de alto crecimiento, mientras que las personas o entidades inversoras ángeles son personas que proporcionan financiación en las primeras etapas.

 

Características principales:

• Proporciona una financiación significativa para ampliar las empresas
• Las personas o entidades inversoras adquieren una participación en la propiedad y pueden influir en la toma de decisiones
• Adecuado para empresas emergentes innovadoras y de alto crecimiento
• Requiere un sólido plan de negocios y una estrategia de crecimiento

 

📌 Ejemplo: Las start-ups tecnológicas suelen atraer financiación de capital riesgo porque demuestran un alto potencial de escalabilidad y rentabilidad.

 

• Financiación participativa (Crowdfunding)

El crowdfunding es un método de recaudación de fondos de un gran número de personas, generalmente a través de plataformas en línea. Permite a las empresas obtener financiación sin intermediación financiera tradicional, aprovechando el interés público y el apoyo de la comunidad.

 

Características principales:

• Utiliza plataformas digitales para recaudar pequeñas cantidades de muchas personas interesadas
• Puede basarse en recompensas (productos de preventa), en acciones (ofrecer acciones) o en deudas (préstamos reembolsables)
• Ideal para negocios basados en productos y empresas creativas
• Requiere un fuerte marketing y participación de la audiencia

 

📌 Ejemplo: Las empresas dirigidas por mujeres en el sector de la moda o la tecnología suelen utilizar la plataforma Kickstarter para asegurar la financiación en las primeras fases ofreciendo pedidos anticipados como recompensa a quienes han participado.

 

• Rondas de Financiación (competiciones empresariales) y Aceleradoras

Estas opciones ofrecen financiación, tutoría y oportunidades de creación de redes a las empresas emergentes. Muchos de estos programas se enfocan en apoyar a las mujeres emprendedoras ofreciendo capital a cambio de la participación en programas de mentoría y capacitación.

 

Características principales:

• Proceso de selección competitivo
• Proporciona oportunidades de financiación, tutoría y creación de redes
• A menudo se centran en la innovación, la tecnología o el emprendimiento social
• Algunos requieren capital parcial a cambio de financiación

 

📌 Ejemplo: La Iniciativa de Mujeres de Cartier ofrece becas y tutoría a mujeres emprendedoras con negocios que tienen un impacto social.

 

• Bootstrapping (Autofinanciación)

El bootstrapping se refiere a la financiación de una empresa utilizando ahorros personales, beneficios reinvertidos o ingresos generados a partir de las primeras operaciones en lugar de buscar financiación externa. Este método permite a las empresas mantener la propiedad y el control totales, pero puede limitar el potencial de crecimiento debido a las limitaciones de recursos.

 

Características principales:

• Sin deudas ni pérdida de capital
• Requiere disciplina financiera y una gestión cuidadosa del presupuesto
• Lo mejor para empresas que pueden generar ingresos rápidamente
• Puede limitar las oportunidades de expansión sin financiación externa

 

📌 Ejemplo: Muchas pequeñas empresas comienzan por el bootstrapping, reinvirtiendo las ganancias tempranas en crecimiento antes de buscar financiación externa.

 

Puedes encontrar información útil sobre las oportunidades de financiación en el apartado “Ayudas y Programas para Mujeres Emprendedoras” en la Plataforma de Educación Abierta RE-FEM

 

Con la financiación y el apoyo adecuados, las pymes dirigidas por mujeres pueden ampliar sus operaciones, penetrar en nuevos mercados y contribuir significativamente al desarrollo económico.

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Presentaciones ante personas o entidades inversoras (Pitching)

El pitching es una habilidad esencial para las emprendedoras que buscan inversión. Un pitch exitoso comunica sucintamente la idea de negocio, el mercado objetivo, el modelo de ingresos y el potencial de crecimiento. Las mujeres emprendedoras pueden ganar confianza estructurando discursos que enfaticen la innovación, la sostenibilidad financiera y el impacto social. Los componentes clave de un discurso para personas o entidades inversoras incluyen una introducción convincente, una narrativa de problema-solución y una pregunta clara (monto de la inversión y su propósito). Las ayudas visuales y los argumentos basados en datos mejoran la credibilidad, mientras que el ensayo mejora la entrega y la confianza.

Hacer un pitch a las personas o entidades inversoras requiere una comunicación clara, una planificación estratégica y confianza. Para aumentar las posibilidades de obtener financiación, las mujeres empresarias deben recibir una formación estructurada para perfeccionar su discurso y su enfoque. Al refinar su presentación, dominar la narración de historias, participar en simulacros de presentación y manejar las preguntas de las personas o entidades inversoras con confianza, puede aumentar sus posibilidades de obtener financiación.

Un presentación “pitch” es una presentación corta (normalmente de 10 a 12 diapositivas) que destaca los aspectos clave del negocio. Debe incluir:

1. Planteamiento del problema: defina claramente el problema que resuelve su empresa.
2. Solución y Propuesta de Valor Única: Explique cómo su producto/servicio aborda el problema.
3. Oportunidad de mercado: muestre el tamaño del mercado y el potencial de crecimiento.
4. Modelo de negocio: describa cómo genera ingresos.
5. Tracción e hitos: presente logros clave, adquisición de clientelas o cifras de ingresos.
6. Ventaja competitiva: explique qué lo diferencia de la competencia.
7. Estrategia de comercialización: describa su plan para adquirir clientela.
8. Proyecciones financieras: proporcione proyecciones realistas de ingresos y costes.
9. Solicitud de financiación: indique claramente cuántos fondos necesita y cómo los utilizará.
10. Equipo: destaque a las perssonas clave del equipo y su experiencia.

Explore el concepto de capital de trabajo neto para administrar sus finanzas operativas de manera efectiva

El capital de trabajo neto (CTN) es la diferencia entre los activos corrientes y los pasivos corrientes. Refleja la liquidez disponible para las operaciones del día a día. Un CTN positivo garantiza operaciones fluidas, mientras que uno negativo puede indicar desafíos en el flujo de efectivo.

La gestión del CTN implica optimizar los niveles de inventario, acelerar las cuentas por cobrar y ampliar las cuentas por pagar sin comprometer las relaciones con las empresas proveedoras. Para las mujeres empresarias, la gestión eficiente del CTN es crucial para mantener la estabilidad financiera y apoyar el crecimiento.

Al revisar regularmente el CTN, las empresas pueden identificar áreas de mejora, garantizar la eficiencia operativa y prepararse para necesidades financieras imprevistas.

Verificaciones de impagos

La verificación de impagos consiste en comprobar si una empresa está sujeta a limitaciones financieras, como cuentas congeladas o deudas no resueltas. Este paso es esencial para mantener la transparencia y la credibilidad en las transacciones financieras.

Las certificaciones que confirman el cumplimiento de las obligaciones fiscales son igualmente importantes. Aseguran a las partes interesadas que el negocio cumple con las normas fiscales, evitando problemas legales. 

Adherirse a estas prácticas no solo protege a las empresas de las sanciones, sino que también mejora su reputación en mercados competitivos.

Certificaciones acreditativas de la liquidación de obligaciones tributarias

Las certificaciones que confirman el cumplimiento de las obligaciones fiscales aseguran a las partes interesadas que la empresa cumple con la normativa, evitando problemas legales. Para las empresarias, estas certificaciones generan credibilidad, fomentan asociaciones más fluidas y mejoran la reputación de la empresa, al tiempo que evitan sanciones en mercados competitivos.

Evaluación de solvencia

La evaluación de solvencia evalúa la capacidad de una empresa para pagar las deudas. Implica análisis cuantitativos y cualitativos. Los aspectos cuantitativos incluyen el examen de ratios financieros, como la relación deuda-capital y la cobertura de intereses, mientras que los aspectos cualitativos se centran en la historia del negocio, la reputación de la empresa y las capacidades de gestión.

Las mujeres emprendedoras deben entender su perfil crediticio para acceder a la financiación de manera efectiva. Construir un historial crediticio sólido implica el pago oportuno de la deuda, mantener un buen índice de utilización del crédito y garantizar la transparencia financiera.

Esta evaluación es fundamental para negociar condiciones de préstamo favorables y establecer confianza con entidades prestamistas. Las evaluaciones periódicas permiten a las empresas mejorar su solvencia y prepararse para futuras oportunidades de crecimiento.

Realice una evaluación para determinar la solvencia de su empresa

La evaluación de la solvencia comienza con una revisión exhaustiva de los documentos financieros, como los balances generales y los estados de flujo de efectivo. Las empresas deben asegurarse de que estos registros sean precisos y estén actualizados. Los ratios financieros, incluidas los de liquidez y solvencia, proporcionan información sobre la salud financiera de la empresa.

También se tienen en cuenta factores cualitativos, como la estabilidad del equipo directivo y la reputación en el mercado. Para las mujeres empresarias, alinear el historial crediticio personal con el crédito comercial puede mejorar la evaluación general.

Evaluación de la solvencia: 

• Importancia de evaluar la solvencia para acceder a los recursos financieros. 
• ¿Cómo evaluar la solvencia de una persona? 
• Análisis cuantitativo
• Análisis cualitativo 
• Presentación de pitching 

Al realizar evaluaciones periódicas, las empresas pueden identificar áreas de mejora, fortalecer su situación financiera y obtener acceso a una gama más amplia de opciones de financiación.

Análisis de Rentabilidad

El análisis de rentabilidad mide la capacidad de una empresa para generar beneficios en relación con sus ingresos, activos y patrimonio. Las métricas clave incluyen el margen de beneficio bruto, el margen de beneficio operativo y el retorno sobre el capital (ROE). Estos indicadores revelan si el modelo de negocio es sostenible y eficiente.

Para las mujeres empresarias, comprender la rentabilidad ayuda a identificar oportunidades de ahorro de costes y optimizar las estrategias de precios. El análisis de las tendencias a largo plazo puede poner de manifiesto el éxito de las iniciativas y guiar la planificación estratégica.

Importancia del análisis de rentabilidad para las mujeres empresarias

• 🚀 Acceso a la financiación: las personas o entidades inversoras y quienes conceden préstamos, evalúan la rentabilidad antes de proporcionar capital.
• 📊 Crecimiento empresarial: ayuda a decidir cuándo expandirse, contratar personal o invertir en nuevos productos.
• 💰 Fijación de precios y control de costes: garantiza que los productos/servicios tengan precios competitivos mientras se mantiene la rentabilidad.
• 👩 💻 Independencia financiera: un negocio rentable permite a las mujeres empresarias reinvertir y escalar sin depender de la financiación externa.

Un análisis de rentabilidad eficaz es crucial para asegurar las inversiones, ya que demuestra el potencial de crecimiento a largo plazo de la empresa. También empodera a las empresas para que tomen decisiones informadas que se alineen con sus objetivos financieros.

Realice un análisis exhaustivo de la rentabilidad de su empresa

Para realizar un análisis de rentabilidad completo, comience por calcular los márgenes de beneficio y compararlos con los puntos de referencia del sector. Este paso ayuda a identificar si la empresa está operando de manera eficiente y competitiva.

A continuación, evalúe las estructuras de costes, incluidos los gastos fijos y variables, para identificar las áreas en las que se pueden reducir los costes sin comprometer la calidad. Analice la rentabilidad del producto o servicio para determinar qué ofertas contribuyen más al resultado final.

Para las mujeres empresarias, la revisión periódica de estas métricas respalda la transparencia financiera y fortalece su posición a la hora de buscar financiación o asociaciones. Al optimizar la rentabilidad, las empresas pueden lograr un crecimiento sostenible y mejorar su presencia en el mercado.

Análisis DAFO

 

El análisis DAFO es una herramienta simple pero poderosa que ayuda a las mujeres empresarias a evaluar su negocio mediante la identificación de debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades. Proporciona una imagen clara de la situación de la empresa y ayuda en la toma de decisiones estratégicas.

 

¿Qué significa DAFO?

 

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¿Por qué es importante el análisis DAFO para las mujeres emprendedoras?

   ✔  Ayuda en una mejor toma de decisiones
  ✔  Identifica áreas de mejora empresarial
  ✔  Guía en planificación estratégica
  ✔  Prepara a la empresa para afrontar desafíos

Realizar un análisis DAFO con regularidad garantiza que las estrategias permanezcan alineadas con los objetivos empresariales. Fomenta la toma de decisiones informadas y equipa a las empresas con un enfoque proactivo para superar los desafíos y aprovechar las oportunidades.

Se puede realizar un análisis DAFO mediante una lista de autoevaluación, que sirve como herramienta de evaluación rápida para microempresas y pequeñas empresas, a menudo dirigidas por mujeres. Aquí puede acceder a la autocomprobación junto con el análisis PESTEL que complementa el análisis DAFO (Ejercicio 1).