Modulul acoperă următoarele subiecte:

• Mod de gândire creativ (modalitate de creștere, depășirea obstacolelor mentale)
• Gândire divergentă și convergentă

Participanții vor învăța următoarele tehnici creative: brainstorming, SCAMPER, hărți mentale, metoda „Șase Pălării Gânditoare” și metoda „Cum am putea…?”.

Ei vor învăța apoi cum să pregătească un plan strategic de inovare, astfel încât să își poată transforma ideile generate în timpul gândirii de design și ideile lor inovatoare generate în timpul gândirii de design într-un plan structurat. Acest plan va include elemente cheie precum:

1. Definirea strategiei de inovare
2. Viziune, misiune, valori
3. Obiective clare, KPI-uri, măsurarea succesului
4. Definirea sarcinilor de realizat și aplicarea modelului Pain-Benefit
5. Definirea propunerii de valoare
6. Dezvoltarea unui model de afaceri folosind „Business Model Canvas”

Ulterior, participanții vor învăța cum să-și pună în aplicare strategia de inovare și, în sfârșit, își vor evalua capacitățile de inovare folosind metodologia INNOVATE, un instrument utilizat pe scară largă de IMM-urile sârbe.

Modulul conține trei exerciții interactive. Evaluarea potențialului de inovare este un instrument pe care participanții îl vor putea folosi în timp ce își dezvoltă propriile afaceri.

Evaluarea performanței firmei (analiză financiară si analiză tip „tabelă de punctaj”)

Evaluarea performanței unei companii necesită o analiză financiară sistematică și o înțelegere a parametrilor cheie. Analiza financiară implică examinarea evoluției veniturilor, costurilor și profiturilor în timp pentru a evalua potențialul de creștere și eficiența operațională. Aceste cunoștințe sunt utile tuturor antreprenorilor pentru a adapta strategii care sporesc competitivitatea.

Analiza de bază a raportului simplifică evaluarea situației financiare. Măsurile de profitabilitate, cum ar fi marja de profit net, arată cât de eficient o afacere transformă veniturile în profit. Ratele de lichiditate măsoară capacitatea de a acoperi datorii pe termen scurt, în timp ce ratele de levier măsoară dependența companiei de împrumuturi. Valorile de eficiență urmăresc cât de eficient sunt gestionate activele pentru a genera venituri.

Aceste instrumente pot ajuta femeile antreprenor să-și identifice punctele forte, să le abordeze punctele slabe și să ia decizii informate. Analiza financiară nu numai că ajută la planificarea strategică, dar mărește și încrederea părților interesate și a investitorilor.

Indicatorii de lichiditate

Lichiditate: capacitatea companiei de a-și plăti datoriile pe termen scurt.

Indicatorii de lichiditate măsoară capacitatea unei companii de a-și îndeplini obligațiile pe termen scurt. Raportul curent, calculat ca raport dintre activele circulante și pasivele pe termen scurt, arată resursele disponibile pentru acoperirea datoriilor. Un raport mai mare indică o lichiditate mai bună, în timp ce o rată mai mică indică un potențial stres financiar.

Raportul acid-test rafinează această analiză excluzând stocurile din active și concentrându-se doar pe resursele lichide. Acest lucru este util în special pentru companiile din industriile cu stocuri în mișcare lentă. Pentru antreprenori, cunoașterea acestor indicatori este vitală pentru menținerea stabilității operaționale și evitarea dificultăților financiare. Acest raport, numit și raport rapid, este un test mai strict al lichidității unei companii. Ignoră activele cele mai puțin lichide ale companiei, stocurile..

Lichiditatea imediată este deci un indicator financiar care măsoară măsura în care o companie își poate acoperi pasivele pe termen scurt cu cele mai lichide active ale sale, ignorând stocurile.

Lichiditate imediată =	active lichide
	datorii pe termen scurt

Monitorizarea regulată a ratelor de lichiditate ajută la identificarea blocajelor de lichiditate și asigură pregătirea pentru îndeplinirea obligațiilor financiare. De asemenea, creează încredere cu creditorii și furnizorii, ceea ce ajută la asigurarea unor operațiuni de afaceri bune.

Ponderea creditului

Indicatorii riscului de credit evaluează capacitatea unei companii de a-și gestiona obligațiile de datorie. Raportul datorie/capitaluri proprii compară datorii totale cu capitalul propriu, reflectând echilibrul dintre împrumuturi și investițiile proprietarilor. Un raport mai mare poate indica un risc financiar, dar – dacă este gestionat eficient – ​​evidențiază potențialul de creștere.

Rata de acoperire a dobânzii măsoară cât de ușor poate o afacere să plătească dobânda datoriei sale din veniturile din exploatare. Acest raport este esențial pentru antreprenorii care caută credit, deoarece îi asigură pe creditori cu privire la capacitatea dumneavoastră de a rambursa. Antreprenorii pot valorifica aceste cunoștințe pentru a optimiza strategiile de împrumut și pentru a negocia condiții favorabile.

Prin înțelegerea și aplicarea ratelor de îndatorare, întreprinderile pot obține o creștere durabilă, menținând în același timp stabilitatea financiară.

Finanțarea inovării pentru IMM-urile conduse de femei

Finanțarea inovării este esențială pentru împuternicirea femeilor antreprenor pentru a stimula creșterea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri). Granturile, împrumuturile și finanțarea prin capitaluri proprii sunt opțiuni populare. În ceea ce privește practica internațională, guvernele și organizațiile internaționale oferă adesea programe specifice pentru a sprijini afacerile conduse de femei în tehnologie, dezvoltare durabilă și alte domenii inovatoare..

Pentru a asigura finanțare, aveți nevoie de un plan de afaceri solid, care să evidențieze aspectul inovator al afacerii dvs. Aceasta include definirea propunerii unice de vânzare, demonstrarea potențialului pieței și sublinierea impactului așteptat. În plus, incubatoarele și programele de dezvoltare a afacerilor care oferă mentorat pe lângă oportunitățile de finanțare pot fi utile pentru femeile antreprenor.

Există mai multe opțiuni de finanțare disponibile femeilor antreprenor, fiecare cu beneficii și provocări unice. Alegerea metodei de finanțare depinde de modelul de afaceri, stadiul de creștere și nevoile financiare. Înțelegând aceste surse de finanțare, femeile antreprenor pot dezvolta o abordare strategică pentru asigurarea capitalului și construirea de afaceri de succes și durabile.

Asigurarea finanțării este unul dintre cele mai critice aspecte atunci când începeți și dezvoltați o afacere. Femeile antreprenor se confruntă cu provocări unice în accesarea capitalului, dar există multe opțiuni de finanțare disponibile pentru a-și susține afacerile. Aceste surse de finanțare diferă în ceea ce privește eligibilitatea, obligațiile de rambursare și gradul de control al afacerii reținut de întreprinzător. Mai jos este o prezentare teoretică a celor mai importante metode de finanțare.

Granturi (fonduri nerambursabile)

Granturile sunt beneficii financiare oferite de guverne, organizații private sau organizații nonprofit pentru a sprijini întreprinderile fără a necesita rambursare. Acestea sunt de obicei acordate pe baza unor criterii specifice, cum ar fi concentrarea pe industrie, impactul social sau datele demografice ale proprietății de afaceri (de exemplu, afaceri conduse de femei).

Caracteristici principale:

Sprijinul primit nu trebuie să fie rambursat

Proces de licitație competitiv

Adesea acordat pentru obiective specifice de afaceri (de exemplu, inovație, impact social).

Trebuie luată în considerare utilizarea grantului 

📌 Exemplu: Sprijinul guvernamental pentru femeile antreprenori sprijină împuternicirea economică prin reducerea barierelor financiare în calea începerii și dezvoltării a unei afaceri.

Împrumuturi pentru afaceri

Un împrumut pentru afaceri este o formă de finanțare prin datorii în care un antreprenor împrumută capital de la o instituție financiară, un creditor online sau un program sponsorizat de guvern și îl rambursează în timp, împreună cu dobânda. Împrumuturile oferă un program structurat de rambursare, dar necesită un istoric solid de credit, un plan de afaceri și uneori garanții.

Caracteristici principale:

Necesită rambursare cu dobândă

Poate fi garantat (necesită garanție) sau negarantat (cu dobânzi mai mari).

Poate fi pe termen scurt sau lung, în funcție de nevoile afacerii.

Permite proprietarilor de afaceri să-și păstreze proprietatea deplină.

📌 Exemplu: Microîmprumuturile sunt o metodă comună de finanțare pentru întreprinderile mici, în special în economiile în curs de dezvoltare, și oferă antreprenorilor capital cu dobândă scăzută..

Capital de risc și investitori-îngeri

Capitalul de risc (VC) și investițiile angel implică investitori externi care furnizează capital în schimbul unei participații (proprietate parțială) în afacere. Firmele de capital de risc investesc în mod obișnuit în startup-uri cu potențial ridicat de creștere, în timp ce investitorii îngeri sunt persoane fizice care oferă finanțare în stadiu incipient.

Caracteristici principale:

Oferă finanțare semnificativă pentru extinderea afacerilor.

Investitorii primesc acțiuni, și pot influența astfel luarea deciziilor.

Potrivit pentru întreprinderi noi/ start-up-uri inovatoare, cu creștere rapidă.

Necesită un plan de afaceri puternic și o strategie de creștere.

📌 Exemplu: Startup-urile cu profil tehnologic atrag adesea fonduri de capital de risc, deoarece prezintă un potențial ridicat de creștere și profitabilitate.

Finanțarea comunitară (Crowdfunding)

Crowdfunding-ul este o metodă de strângere de fonduri de la mulți oameni, de obicei prin intermediul platformelor online. Acesta permite antreprenorilor să asigure finanțare fără intermediari financiari tradiționali, folosind interesul public și sprijinul comunității.

Caracteristici principale:

Folosește platforme digitale pentru a strânge sume mici de la mulți susținători.

Poate fi bazat pe recompense (produse prevândute), pe acțiuni (ofertă de acțiuni) sau pe datorii (împrumuturi rambursabile).

Ideal pentru afaceri bazate pe produse și întreprinderi creative.

Necesită marketing puternic și implicarea publicului.

📌 Exemplu: Afacerile de modă sau tehnologice conduse de femei folosesc adesea Kickstarter pentru a asigura finanțare în stadiu incipient, oferind precomenzi ca recompense susținătorilor.

Concursuri și acceleratoare de afaceri

Competițiile antreprenoriale și granturile pentru dezvoltarea afacerii oferă finanțare, mentorat și oportunități de creare de rețele pentru startup-uri. Există multe programe special pentru antreprenori care oferă programe de mentorat și formare pe lângă sprijinul financiar.

Caracteristici principale:

Proces de selecție competitiv.

Oferă oportunități de finanțare, mentorat și rețelizare.

Adesea concentrat pe inovare, tehnologie sau antreprenoriat social.

Unele necesită capitaluri proprii parțiale în schimbul finanțării.

📌 Exemplu: „Cartier Women’s Initiative” oferă diverse burse și mentorat femeilor antreprenor ale căror afaceri au un impact social.

Bootstrapping (auto-finanțare)

Bootstrapping se referă la finanțarea unei afaceri prin utilizarea economiilor personale, a profiturilor reinvestite sau a veniturilor din exploatare în stadiu incipient, în locul finanțării externe. Această metodă permite antreprenorilor să-și păstreze proprietatea și controlul deplin, dar poate limita oportunitățile de creștere din cauza constrângerilor de resurse.

 

Caracteristici principale:

• Fără datorii sau pierderi de capital.
• Necesită disciplină financiară și o gestionare atentă a bugetului.
• Cel mai bun pentru companiile care trebuie să genereze rapid venituri.
• Poate limita opțiunile de extindere fără finanțare externă.

 

📌 Exemplu: Multe întreprinderi mici încep prin bootstrapping, reinvestind profiturile timpurii în creștere înainte de a căuta finanțare din exterior.

 

Cu finanțare și sprijin adecvate, IMM-urile conduse de femei își pot extinde operațiunile, pot intra pe noi piețe și pot aduce o contribuție semnificativă la dezvoltarea economică.

Training de pitching care vizează convingerea investitorilor

„Pitching” este o abilitate esențială pentru antreprenorii care caută investiții. Un brief de prezentare de succes și descrie concis ideea de afaceri, piața țintă, modelul de venituri și potențialul de creștere. Femeile antreprenor pot câștiga încredere prin prezentări care evidențiază importanța inovației, sustenabilității financiare și a impactului social. Elementele cheie ale unei propuneri pentru investitori includ o introducere convingătoare, o narațiune de rezolvare a problemei și o solicitare clară (suma și scopul investiției). Ajutoarele vizuale și argumentele bazate pe date cresc credibilitatea, în timp ce practica poate îmbunătăți prezentarea și încrederea.

Prezentarea către investitori necesită o comunicare clară, planificare strategică și încredere. Pentru a vă crește șansele de a obține finanțare, este recomandat să urmați un curs structurat pentru a vă rafina propunerea. Construindu-vă bine prezentarea, stăpânind povestirea, participând la o prezentare simulată și gestionând cu încredere întrebările investitorilor, vă puteți crește șansele de a obține finanțare.

Un pitch deck este o scurtă prezentare (de obicei 10-12 diapozitive) care evidențiază cele mai importante aspecte de afaceri. Prezentarea se recomandă să includă următoarele puncte:

Enunțarea problemei: definiți clar problema pe care o abordează afacerea Dvs.

Soluție și creare de valoare unică: explicați cum produsul/serviciul dvs. rezolvă problema.

Oportunitate de piață: demonstrați dimensiunea și potențialul de creștere al pieței.

Model de afaceri: descrieți cum generați venituri.

Atracție și repere: prezentați rezultatele cheie, achiziția clienților sau date despre venituri.

Avantaj competitiv: explicați ce vă diferențiază de concurenți.

Strategia de introducere pe piață: schițați-vă planul pentru achiziționarea de clienți.

Proiecții financiare: oferă previziuni realiste ale veniturilor și cheltuielilor.

Solicitare de finanțare: indicați clar de câtă finanțare aveți nevoie și pentru ce o veți folosi.

Echipa: evidentiati cei mai importanti membri ai echipei si expertiza acestora.

Capitalului de lucru net – managementul eficient al operațiunilor din perspectivă financiară.

„Capitalul de lucru net” (NWC) este diferența dintre activele curente și pasivele curente. Acesta reflectă lichiditatea disponibilă pentru operațiunile zilnice. Un NWC pozitiv asigură operațiuni fără probleme, în timp ce unul negativ poate indica provocări ale fluxului de numerar.

Gestionarea NWC implică optimizarea nivelurilor de stoc, accelerarea creanțelor și extinderea datoriilor fără a pune în pericol relațiile cu furnizorii. Pentru fiecare antreprenor, gestionarea eficientă a NWC este crucială pentru menținerea stabilității financiare și pentru susținerea creșterii.

Prin revizuirea regulată a NWC, antreprenorii pot identifica zone de îmbunătățire, pot asigura eficiența operațională și se pot pregăti pentru nevoi financiare neprevăzute.

Controlul blocajelor

Verificarea blocajelor implică verificarea dacă o afacere se află sub constrângeri financiare, cum ar fi conturi înghețate sau datorii restante. Acest pas este esențial pentru a menține transparența și credibilitatea tranzacțiilor financiare.

La fel de importante sunt certificatele care dovedesc verificarea fiscală. Acestea asigură părțile interesate că afacerea respectă reglementările fiscale, evitând problemele legale. Pentru femeile antreprenor, aceste certificări construiesc încredere cu investitorii, creditorii și clienții, facilitând o colaborare mai ușoară.

Aderarea la aceste practici nu numai că protejează întreprinderile de sancțiuni, dar le îmbunătățește și reputația pe piețele competitive. 

Certificate care atestă îndeplinirea obligaţiilor fiscale

Certificatul de atestare fiscală se emite de organul fiscal central competent la solicitarea contribuabilului/plătitorului. Certificatul se emite şi din oficiu sau la solicitarea altor autorităţi publice, în cazurile şi în condiţiile prevăzute de reglementările legale în vigoare, precum şi la solicitarea oricărei persoane care deţine titluri de participare la o societate.

Certificatul de atestare fiscală se eliberează pe baza datelor cuprinse în evidenţa creanţelor fiscale a organului fiscal central competent şi cuprinde obligaţiile fiscale restante existente în sold în ultima zi a lunii anterioare depunerii cererii şi nestinse până la data eliberării acestuia, precum şi alte creanţe bugetare individualizate în titluri executorii emise potrivit legii şi existente în evidenţa organului fiscal central în vederea recuperării.

Evaluarea bonității

O evaluare a bonității arată capacitatea unei întreprinderi de a-și rambursa datoriile. Aceasta include atât analize cantitative, cât și calitative. Considerațiile cantitative includ examinarea ratelor financiare, cum ar fi datoria/capital propriu și acoperirea dobânzilor, în timp ce considerentele calitative se concentrează pe istoricul afacerii, reputația industriei și capacitățile de management.

Fiecare antreprenor trebuie să-și cunoască profilul de credit pentru a accesa eficient finanțare. Construirea unui istoric de credit puternic presupune achitarea la timp a datoriilor, menținerea unui raport bun de utilizare a creditului și asigurarea transparenței financiare.

Această evaluare este esențială pentru negocierea condițiilor de credit favorabile și pentru construirea încrederii cu creditorii. Evaluările regulate le permit antreprenorilor să-și îmbunătățească solvabilitatea și să se pregătească pentru viitoare oportunități de creștere.

Efectuați o evaluare pentru a determina bonitatea afacerii dvs.

Evaluarea bonității afacerii dvs. începe cu o revizuire amănunțită a documentelor financiare, cum ar fi bilanțurile și situațiile fluxului de numerar. Contractorii trebuie să se asigure că aceste înregistrări sunt exacte și actualizate. Indicatorii financiari, inclusiv indicii de lichiditate și solvabilitate, oferă o perspectivă asupra sănătății financiare a unei companii.

De asemenea, ei iau în considerare factori calitativi precum stabilitatea echipei de management și reputația pe piață. Pentru femeile antreprenor, alinierea istoricului de credit personal cu creditul de afaceri poate îmbunătăți ratingurile generale.

Evaluarea bonității: 

Importanța evaluării bonității în ceea ce privește accesul la resurse financiare.

Cum poate fi evaluată bonitatea?

Analiză cantitativă 

Analiză calitativă 

Prezentare de prezentare 

Prin efectuarea de evaluări regulate, companiile pot identifica domenii de îmbunătățire, își pot consolida poziția financiară și pot accesa o gamă mai largă de opțiuni de finanțare.

Analiza rentabilității

Analiza profitabilității măsoară dacă o companie este capabilă să genereze profit în raport cu veniturile, activele și capitalul propriu. Cei mai importanți indicatori includ marja profitului brut, marja profitului operațional și rentabilitatea capitalului propriu (ROE). Acești indicatori arată că modelul de afaceri este durabil și eficient.

Pentru femeile antreprenor, înțelegerea profitabilității ajută la identificarea oportunităților de economisire a costurilor și la optimizarea strategiilor de prețuri. Analiza tendințelor de-a lungul timpului poate face lumină asupra succesului inițiativelor și poate ghida planificarea strategică.

Importanța analizei profitabilității pentru femeile antreprenor:

Accesul la finanțare – Investitorii și creditorii analizează profitabilitatea înainte de a oferi capital.

Creșterea afacerii – Vă ajută să decideți când să vă extindeți, să angajați sau să investiți în produse noi.

Controlul prețurilor și al costurilor – Asigură prețuri competitive pentru produse/servicii, menținând în același timp profitabilitatea.

Independență financiară – O afacere profitabilă le permite femeilor antreprenor să reinvestească și să se extindă fără a se baza pe finanțare externă.

Analiza eficientă a profitabilității este cheia pentru asigurarea investițiilor, deoarece arată potențialul de creștere pe termen lung al afacerii. De asemenea, dă putere antreprenorilor să ia decizii în cunoștință de cauză care se aliniază cu obiectivele lor financiare.

Efectuați o analiză amănunțită a profitabilității companiei.

Pentru a efectua o analiză cuprinzătoare a profitabilității, începeți prin a vă calcula marjele de profit și a le compara cu reperele din industrie. Acest pas ajută la determinarea dacă afacerea funcționează eficient și competitiv.

Apoi evaluați structura costurilor, inclusiv cheltuielile fixe și variabile, pentru a identifica zonele în care costurile pot fi reduse fără a compromite calitatea. Analizați profitabilitatea produselor sau serviciilor dvs. pentru a determina care oferte contribuie cel mai mult la profitul dvs.

Pentru femeile antreprenor, revizuirea regulată a acestor valori sprijină transparența financiară și le întărește poziția atunci când caută finanțare sau parteneriate. Prin optimizarea profitabilității, companiile pot obține o creștere durabilă și își pot consolida prezența pe piață.

Analiză SWOT

Analiza SWOT este un instrument simplu, dar eficient, care îi ajută pe antreprenori să-și evalueze afacerea prin identificarea punctelor forte, punctelor slabe, oportunităților și amenințărilor. Oferă o imagine clară a locului în care se află afacerea și ajută la luarea deciziilor strategice.

Ce înseamnă literele din SWOT?

De ce este importantă analiza SWOT pentru femeile antreprenor?

✔ Ajută în luarea deciziilor

✔ Identifică domeniile care necesită dezvoltare

✔ Ajută la planificarea strategică

✔ Pregătește compania să facă față provocărilor

Efectuarea unei analize SWOT în mod regulat asigură că strategiile rămân aliniate cu obiectivele de afaceri. Promovează luarea deciziilor în cunoștință de cauză și echipează antreprenorii cu o abordare proactivă pentru a depăși provocările și a profita de oportunități.
Analiza SWOT poate fi realizată cu ajutorul unei liste de autoevaluare, care funcționează ca un instrument rapid de analiză pentru microîntreprinderi și întreprinderi mici, adesea conduse de femei. Aici puteți accesa lista de autoevaluare împreună cu analiza PESTEL, care completează analiza SWOT (Exercițiul 1).